David Vélez, CEO de Nu, planteó eliminar o reformar la tasa de usura en Colombia, al sostener que el actual límite de interés restringe el crédito formal para personas de menores ingresos o sin historial financiero.
El fundador de Nu afirmó que el mecanismo fue creado para proteger al consumidor, pero consideró que termina excluyendo a millones de potenciales usuarios. A su juicio, cuando el máximo permitido no alcanza para cubrir el riesgo de ciertos perfiles, las entidades financieras optan por negar los préstamos.
Vélez vinculó esas negativas con la búsqueda de recursos por canales informales, entre ellos el “gota a gota”. También señaló que la reducción del tope de usura en períodos recientes ha coincidido con una fuerte contracción del saldo de crédito de consumo en el país.
Como alternativa al esquema vigente, propuso establecer límites diferenciados para cada tipo de crédito, en vez de mantener un único techo para productos distintos. La otra opción planteada por el ejecutivo es eliminar el límite, de modo que las tasas reflejen el nivel de riesgo de cada usuario.
Para Vélez, una modificación de ese tipo ampliaría la disponibilidad de financiación para consumidores y pequeños negocios. El CEO instó a las autoridades económicas y al Gobierno a revisar el mecanismo y expresó su expectativa de que la próxima administración trate cambios en tasas de interés, uso del efectivo y reglas de Open Finance.
El llamado coincide con el plan de Nu de invertir aproximadamente US$1.580 millones entre 2026 y 2030 en Colombia. La compañía indicó que esos recursos estarán dirigidos a plataformas avanzadas de datos e inteligencia artificial, nuevos servicios financieros, equipos estratégicos y capital para el crecimiento de sus operaciones.
Nu ingresó al país en 2021 con una tarjeta de crédito y luego amplió su oferta. Vélez afirmó que la entidad pasó de cero a cinco millones de clientes en cinco años. Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, reportó una base de seis millones de usuarios y señaló que la firma tiene la cuarta mayor base de depósitos individuales del país.
La compañía reportó más de US$3.490 millones en depósitos entre cuentas de ahorro y CDT, una participación cercana al 10% del mercado de tarjetas de crédito y alrededor del 7% de los depósitos individuales. Nu afirmó además que representó el 25% de las personas que accedieron a crédito durante el último año.
Torres indicó que cerca del 40% de los clientes vinculados durante el último año no tenía una relación previa con el sistema financiero colombiano. Reconoció que la expansión hacia poblaciones con menor acceso histórico puede elevar el riesgo crediticio.
Vélez sostuvo que los pagos digitales, con autorización del usuario, pueden aportar información sobre el comportamiento de pago de personas y negocios sin historial financiero. En esa línea mencionó a Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, como una herramienta con posibilidades para impulsar la competencia entre entidades.
